Invertir en Cetes o en la Afore: he ahí la cuestión

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Invertir en Cetes o en la Afore: he ahí la cuestión

Es una buena idea tener diferentes tipos de inversiones, pero es importante considerar los objetivos de cada una. Aquí analizaremos los rendimientos, riesgos y necesidades de invertir en Cetes y en la Afore.

Cuando ahorramos lo hacemos con el objetivo de lograr una meta y existen metas de corto, mediano y largo plazo. Dependiendo de esto deberá ser la decisión que tomemos sobre nuestra inversión.

Ahorro de corto plazo

Se recomienda tener entre dos y tres meses de salario como fondo de emergencias. Este ahorro debe estar disponible e invertido en instrumentos que tengan liquidez diaria o semanal. Este dinero te servirá para pagar gastos imprevistos y algunos pequeños gustos. 

Para la inversión de corto plazo alternativas como los Cetes, las cuentas de ahorro de tu propio banco y algunos fondos de inversión de renta fija son las recomendaciones habituales. 

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La clave sobre la inversión en instrumentos como los mencionados es que el rendimiento será positivo, sin importar las condiciones del mercado de valores. En circunstancias excepcionales, como las que estamos viviendo ahora, el rendimiento también será alto (los Cetes con liquidez diaria reportan un rendimiento del 11.45% anual el 1 de marzo de 2024). 

En promedio, la tasa de renta fija es muy estable y segura, pero solo suele ser ligeramente mayor a la inflación. Por ello, si quieres invertir en el largo plazo, una inversión en renta fija protegerá tu dinero de la inflación, pero no te ayudará a maximizar tus rendimientos. 

Ahorro de mediano plazo

El ahorro de mediano plazo es el que haces con la idea de invertir en algo más o menos duradero. Sabes que te tomará un poco más de tiempo y, por lo tanto, vale la pena asumir algo de volatilidad con el fin de maximizar los recursos.

En este caso, conviene buscar un buen mecanismo de inversión que tenga una composición mixta entre renta fija y renta variable. Los fondos de inversión, si están registrados como tales, lo que hacen es recibir nuestros recursos y utilizarlos para comprar títulos de su inversión. Estos títulos suelen estar descritos en el prospecto de inversión, están diversificados y respaldados por empresas o gobiernos. 

Los rendimientos que se obtienen sí están sujetos al comportamiento del mercado y al plazo en el que se invierte. El riesgo de que falle una inversión existe, pero al ser un fondo, no está todo invertido en un solo proyecto por lo que el riesgo que asumes es muy bajo. 

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Ahorro de largo plazo

Este es el que haces con el objetivo, principalmente, de retiro. La recomendación es destinar un porcentaje fijo de tus ingresos (la cantidad depende de si estás haciendo ahorro obligatorio por tu empleo o no). En el caso de la Afore, se invierte también en títulos de un fondo de renta fija y variable, pero está optimizado para que los recursos permanezcan ahí el tiempo que falta para tu retiro. Con esto se aprovechan mejor las tasas de largo plazo y obtienes el mejor rendimiento.

El ahorro de largo plazo será el que mejor rendimiento genere al final, pero para obtenerlo es necesario permanecer así: a largo plazo. Por ello, el rendimiento que ves en tu Afore en un mes o un año no es el referente de lo que obtendrás a lo largo de tu vida. Y la Afore tampoco es el instrumento adecuado para ahorrar con un objetivo de corto plazo. 

En resumen, tanto la Afore como los Cetes son buenos instrumentos de inversión, la diferencia son sus objetivos. Es importante diversificar tus inversiones y considerar tu tolerancia al riesgo. 

Te comparto otras recomendaciones:

• Investiga y compara diferentes opciones de inversión antes de tomar una decisión.
• Define tus objetivos financieros y elige la inversión que mejor se adapte a ellos.
• Monitorea tus inversiones regularmente y ajusta tu estrategia según sea necesario.

Recuerda que “Contante y Sonante” es la sección de opinión de +Dinero. Consúltala aquí

María de las Nieves Lanzagorta es vicepresidenta de vinculación en Amafore, Asociación Mexicana de AFORES, especialista en educación financiera, comunicación, estrategia personal y de negocio. También es una madre que trabaja dentro y fuera de casa.

Twitter @marinievesl

Linkedin: Mari Nieves Lanzagorta

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Maria Guadalupe Sandoval Meza

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